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揭秘北京银行“小巨人”特色金融服务背后的六大聚焦战略

 2019-11-08 12:46:25

Wen/Saiya

中华人民共和国成立70年来,大量小微企业跟随国家经济腾飞,在稳定增长、促进创新、增加就业和改善民生方面发挥了重要作用。它们已经成为促进经济和社会发展的重要力量。党中央、国务院一贯高度重视小微企业金融服务。各级监管部门同时采取多种措施,从不同角度努力缓解小微企业融资难、融资成本高的问题,形成政策协同,促进小微企业健康发展。

其中,银行业为服务整体经济形势提供了大量资金,支持包括小微企业在内的实体经济发展,并为“中国名片”逐一提供了强有力的支持。北京银行就是其中之一。本行自成立以来,一直以服务民营企业和小微企业为基础。它为小微企业打造了一个“小巨人”的金融服务品牌,走上了独特的差异化和创新之路。

截至2019年6月底,北京银行对小微企业贷款余额为4622亿元,其中337亿元为单笔信贷不足1000万元的小微企业,同比增长36%。自2009年以来,已连续九年完成“两个不少于”和“三个不少于”,并继续完成“两增两控”。在创业板、中小板和新三板创新层上市的北京企业中,北京银行客户占比分别达到88%、87%和77%。在北京的31家科技板企业中,本行拥有21家客户。在“2018北京民营企业百强”中,北京有70多家银行客户。

专注于顶级、第一笔贷款、私人

在过去的23年里,无论经济如何变化,北京银行始终奉行“不设规模门槛,不设政策”的信贷文化,支持民营小微企业的创新发展。在此背景下,北京银行党委、董事会和管理团队高度重视小微企业金融服务,并从战略层面给予全方位支持。

据了解,北京银行已为小微企业设立单独的专项管理,给予特殊奖励,将包容性财务指标纳入考核提醒,并通过发行小微企业金融债券、多边基金、再融资、再贴现等政策工具增加小微融资供应量。

北京银行以“阳光娃娃”卡通形象推出的“小巨人”中小企业融资服务品牌,随着中国经济的快速增长,逐渐成为许多国内中小企业的坚实后盾。

据数据显示,2015年中国首家银行孵化器中关村小巨人客户创造中心成立后,北京银行随后分别成立了南京客户创造中心和文化客户创造中心。目前,这三个客户创造中心拥有近2万名会员,已孵化出100多家企业。这意味着北京银行积极利用客户创造中心帮助初创企业成功迈出贷款的第一步。

截至目前,北京银行拥有小微客户3080家,余额398亿元,占本行小微信贷客户的22.4%。其中,占总数35%的1090户家庭在三年内获得了第一笔贷款,最短不到一个月。以中关村小巨人客户创造中心为例。目前已孵化66家企业,向近3000家成员企业提供贷款956亿元。最小的贷款只有20万元,支持易启秀、尹稚智慧、莫尚华等创业企业的孵化。迄今为止,中关村小巨人创造者中心已先后被科技部和北京市认定为“公共创造空间”和“北京中小企业公共服务示范平台”等。

在过去的23年里,北京银行主动支持民营经济的发展。去年,世行发布了“民营经济行动计划”,其中包括六个服务理念和十项行动措施。其中,六大服务理念是:倾斜支撑,增加服务“强度”;创新产品,拓展服务的“广度”;改变模式,扩大服务“深度”;以科技为先导,提高服务“精度”;齐心协力提高服务的“厚度”;组合服务以提高服务的“温度”。

具体来说,十大行动措施,除了对优质民营企业的优惠特别信贷额度;发行私营企业支持的特别债券;利用知识产权、股权、应收账款、未来收益权等抵押方式降低民间融资门槛;推进“北京信用链”,为供应链中的中小民营企业提供供应链管理、支付结算业务和流动性管理。除了建立全球支付创新平台、国际网上结售汇业务平台、国际网上文件业务平台等交易平台之外,北京银行还积极优化流程,加强小微特色支行建设,完善专属支行、信贷工厂、客户创造中心等模式。基于情景的移动服务“北京管理”企业移动银行的创新与推广:实现网上预约开户,提高民营企业开户效率;整合支付渠道,解决民营企业跨银行、跨地区收费的难点;与政府部门、工商联等行业协会建立合作平台,围绕“百强企业”等上市客户提供有针对性的服务。为民营企业提供财务管理、私人银行、家庭信托等多种金融服务。

关注功能、型号和产品

在过去的23年里,北京银行一直密切关注国家战略、基本建设和产业转型的总体方向。以特色服务打造竞争优势,打造科技金融、文化金融、普惠金融、绿色金融、智能金融等特色服务品牌。

在银行内部,加强了顶层设计,先后成立了以董事长为首的科技金融文化金融领导小组。在此基础上,总行成立了文创金融企业总部和科技金融创新中心。完善制度和机制,分开管理,分开考核,优先安排信贷额度,支持高新技术和文化创意领域的民营、小微企业发展。截至2019年6月底,本行科技金融贷款余额达到1526亿元,三年平均增长近30%。文化金融贷款余额641亿元,小微企业客户比例超过90%。

具体而言,在科技金融方面,北京银行在中关村设立了第一家专业分行和第一家科技型中小企业分行级金融机构,成为全国第一家投资贷款联动试点银行。2018年,北京银行成立科技金融创新中心,创新推出“先进科技贷款”,为25000多家中小科技企业提供5000多亿元信贷资金,服务中关村示范区60%以上的高科技企业。

在文化金融方面,北京银行发起了第一笔国内“版权质押”贷款。它主要为国家首个文化创意中小企业集体法案提供担保。它还发布了第一个分销行业知识产权产业链文化和金融服务计划。推出“书香贷款”、“创意设计贷款”、“影视贷款”等创新特色产品。共向6500家文化创意企业贷款2500多亿元,保持了北京的第一市场份额。基于此,北京银行成为中国银行业文化金融的“先锋”,推出产品最早,小额贷款数量最多,支持项目最全面。

在23年的服务中,北京银行创新引进了小微分行、信贷工厂等特殊模式,成立了永和、大王路两个文创专业分行,不断提高民营小微企业的专职和专业水平。截至目前,本行已设立36家科技文化特色分行。连续4年成为中国人民银行科技金融分支机构评估的a股最多的银行,树立了行业标杆。此外,北京银行在建立全周期产品体系、完善贷款展期机制、增加金融科技应用等方面取得了巨大成就。

例如,北京银行推出创业企业普惠金融产品,如文创普惠贷款、可持续贷款、小微企业更新贷款、网上快速贷款等标准化信贷产品,降低创业融资门槛;为促进信贷弹性,成长型企业将推出知识产权质押“知识产权贷款”、软件版权质押“软件贷款”、未来收益权质押“节能贷款”、信贷贷款“金融信贷宝”和活跃信贷产品“前沿科技贷款”等一系列特色产品。为成熟企业定制现金管理、银团并购、债券承销、资产证券化等表内和表外综合产品。本行在北京成功发布首个支持aa级民营企业的订单。

在制度层面,根据监管机构的指导,本行出台了《北京银行小微企业更新业务管理条例》,明确了更新标准,将符合标准的小微企业纳入更新范围。简化审批流程,给予分支机构充分授权,召开专项推进会议,加快贷款展期业务的实施。在产品层面,推出了面向小微企业的创新型“可持续贷款”产品,无需偿还本金和贷款。

在金融科技应用方面,北京银行创新推出了面向小微企业的网上理财产品,称为“网上快速贷款”,可以作为贷款的偿还和回收。共有1500多家小微企业获得超过60亿元的“网上快速贷款”。我们将为小微企业创建“北京管理”手机银行,提供移动办公、财务审批、费用报销、融资申请等服务,推动网上、智能化、情景化业务发展。

资料来源:时代财经

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